信用卡诈骗罪(案例)

刑法第一百九十六条（2005年2月28日刑法修正案五）（信用卡诈骗罪）

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

立法解释：

刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。（“关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释”，2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过。）

司法解释：

拾得他人信用卡并在自动柜员机（ＡＴＭ机）上使用的行为，属于刑法第一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。（“关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ＡＴＭ机）上使用的行为如何定性问题的批复”，最高人民检察院高检发释字[2008]1号。）

立案标准：

进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

1、使用伪造的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；

2、恶意透支，数额在五千元以上的。

一、行为人实施《决定》第十四条第一款（一）、（二）、（三）项规定的行为，诈骗数额在5千元以上的，属于“数额较大”；诈骗数额在5万元以上的，属于“数额巨大”；诈骗数额在20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

    “恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5千元以上的，属于“数额较大”；恶意透支5万元以上的，属于“数额巨大”；恶意透支20万元以上的，属于“数额特别巨大”。

     持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支数额以超出保证金的数额计算。

二、对于多次进行诈骗，并以后次诈骗财物归还前次诈骗财物，在计算诈骗数额时，应当将案发前已经归还的数额扣除，按实际未归还的数额认定，量刑时可将多次行骗的数额作为从重情节予以考虑。

三、本解释中使用的货币数额是指人民币的数额。审理具体案件涉及外币的，应当依照案发当日国家外汇管理局公布的外汇牌价折算成人民币。

    四、本解释所称“以上”包括本数在内。（“关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释”第7、9、12、13条，最高人民法院法发[1996]32号。）

案例：

冯某信用卡诈骗案

被告人冯某于2007年9月至2008年11月期间，先后在10家银行申领各种信用卡13张，并持这13张信用卡透支消费或提取现金共计人民币9万余元后，虽经相关银行多次催讨，但至案发仍未归还。

2010年1月26日，被告人冯某投案自首，主动供述了信用卡诈骗的犯罪事实。冯某曾因盗窃犯罪两次被判处有期徒刑，2004年5月8日刑满释放。案发后冯某的家属帮助其退赔了人民币10,000元。

2010年7月，法院对此案作出判决：被告人冯某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元；违法所得，追缴后发还各被害单位。