“泛理财化”成非法集资新手法

2016年4月27日，防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会在北京召开。会上公布的材料显示，2015年非法集资立案过万，参与集资人数同比上升120%。处置非法集资部际联席会议办公室（下面简称“处非办”）在会上表示，“泛理财化”成非法集资犯罪新手法，占比30%以上，将全方位建立监测预警系统，“打早打小”。

   处非办表示，下半年组织开展全国非法集资风险专项整治行动，地方政府管理和行业监管相结合，建立全方位监测预警体系，实现打早打小。对民间投资理财、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等重点领域和民办教育、地方交易场所、相互保险等风险点进行全面排查，摸清风险底数，依法分类处置。将形成防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的防控机制，坚决遏制非法集资蔓延势头。

根据处非办统计，2015年全国非法集资新法案数量、涉案金额、参与集资人数同比上升71%、57%、120%，达历年最高峰值，跨省集资人数上千人，集资金额超亿元案件同比分别增长73%、78%、44%。

而公安部统计的数据显示，2015年非法集资发案数高位运行，年立案数由过去的两三千起大幅攀升至上万起。今年第一季度，立案数达2300余起，其中互联网金融成为高危领域。

处非办在会上表示，近年来犯罪手法翻新升级，“泛理财化”特征明显。

其一，非法集资假意迎合社会公众对个人资产保值增值的理财需求，犯罪手法不断升级，从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“互联网金融理财”、“金融互助理财”、“地产理财”、“股权理财”等形形色色的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报等，“泛理财化”已成为民间投融资中介机构、P2P网络借贷、房地产、私募股权投资等行业或领域非法集资的重要特征。据处非办统计，投资理财类非法集资案件占全部新发案件总数的30%以上。

其二，非法集资的网络化趋势也愈加明显，蔓延速度加快，不仅传统的集资方式借助互联网转型升级，从线下向线上转移不规范的互联网金融平台大量涌现，借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集，实现线上线下全面结合，使得非法集资传播速度更快、覆盖范围更广，大大突破了地域界限，加速了风险蔓延，增加了打击难度。

其三，非法集资的犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强。非法集资组织结构愈加严密，专业化程度高，假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强，投资者辨别难度大。一些犯罪分子不惜投入重金，通过电视、报纸、网络等各类媒体进行包装宣传，邀请名人、学者和官员站台造势，欺骗误导性较大。