帮朋友在银行担保贷款44万元，朋友逾期还款，银行直接划扣了张女士44万元

第一、这笔贷款是她朋友贷的，她仅是保证人，银行要账也应该是先向她的朋友，而不是她；

第二、即使轮到她还款，银行也应该去法院起诉或者和她协商好，而不是私自扣款；

第三、《商业银行法》规定，银行除了配合司法机关查询、扣款外，不应代任何单位查询、扣款，银行有义务尊重储户的财产自主支配权；

第四、朋友找她做保证的时候，并没有告知她是连带保证，去银行签字的时候，银行也没有解释，该合同无效。

第一、关于本案事实部分，张女士给朋友贷款做保证，系张女士自愿签订的合同，没有违反法律规定，合同有效。银行给张女士的朋友贷款，张女士和朋友就有还款的义务；

第二、根据民法典规定，保证分为一般保证和连带保证。一般保证的保证人只是在主债务人不履行时，有代为履行的义务，即补充性；连带责任保证中的保证人与主债务人为连带责任人，债权人在保证范围内，既可以向债务人求偿，也可以向保证人求偿，无论债权人选择谁，债务人和保证人都无权拒绝。具体到本案，张女士在合同中签订的是连带保证，因此银行可以直接和张女士主张赔偿责任；

第三、银行主张本案，他们是根据个人贷款合同划扣张女士的存款的，张女士主张该合同属于格式合同，应当无效。但是根据民法典规定，格式合同只有限制他人权利，增加对方义务的才无效，本案双方签订的就是连带责任，应当的格式合同并没有增加张女士的义务，因此，合同有效。 

第四、《民法典》规定：当事人互负债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的到期债务抵销；但是，根据债务性质、按照当事人约定或者依照法律规定不得抵销的除外。当事人主张抵销的，应当通知对方； 具体到本案，双方涉及的都是金钱债务，相互抵扣并没有违反伦理道德和法律规定，因此银行抵扣有效。